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反洗钱监管对外汇领域落实“展业三原则”的启示 认领
1
作者 马楠 《中国外汇》 2020年第15期69-70,共2页
加强银行外汇业务展业三原则的运用,是当前落实微观市场监管的重要内容。我国对展业三原则早期的实践主要应用于反洗钱领域,之后推广到银行风险管理、授信管理等多个领域。但外汇领域对展业三原则的应用起步较晚,银行对展业三原则的理... 加强银行外汇业务展业三原则的运用,是当前落实微观市场监管的重要内容。我国对展业三原则早期的实践主要应用于反洗钱领域,之后推广到银行风险管理、授信管理等多个领域。但外汇领域对展业三原则的应用起步较晚,银行对展业三原则的理解和运用也尚不充分。 展开更多
关键词 展业三原则 银行风险管理 市场监管 银行外汇业务 反洗钱监管 授信管理 外汇 理解和运用
RAROC和EVA分析框架下的信用卡初始授信研究 认领
2
作者 蔡步琳 陈渭楠 《中国信用卡》 2020年第10期71-75,共5页
信用卡本质是循环消费贷金融产品,风险管理是信用卡经营的核心竞争力。在银行业数字化转型的大背景下,信用卡行业应该秉持更先进的风险管理理念,利用体系化的方法论和量化的手段,开展贷前准入与初始授信管理,使宝贵的信贷资源能够科学... 信用卡本质是循环消费贷金融产品,风险管理是信用卡经营的核心竞争力。在银行业数字化转型的大背景下,信用卡行业应该秉持更先进的风险管理理念,利用体系化的方法论和量化的手段,开展贷前准入与初始授信管理,使宝贵的信贷资源能够科学合理地分配到国家重点区域、产业和行业中,成为扩大国家消费内需的利器。 展开更多
关键词 核心竞争力 信贷资源 风险管理理念 授信管理 数字化转型 信用卡 RAROC 银行业
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人人皆可执笔 认领
3
作者 陈禹安 《中国服饰》 2020年第1期74-75,共2页
在笔者和陈泓希合著的《玩娱授权:从授权管理到授信管理》一书中,共同探讨了面向未来的公司管理范式,一致认为,在赋予员工知情权后,必须真正给予员工以参与权。否则,就算员工了解到了一切对于组织生存发展至关重要的信息后,仍然可能无... 在笔者和陈泓希合著的《玩娱授权:从授权管理到授信管理》一书中,共同探讨了面向未来的公司管理范式,一致认为,在赋予员工知情权后,必须真正给予员工以参与权。否则,就算员工了解到了一切对于组织生存发展至关重要的信息后,仍然可能无能无力,不能采取行动,只能做一个旁观者。旁观者心态会让人产生懈怠之心,与己无关,高高挂起。最终导致员工离心离德,整个组织无从凝聚力量。 展开更多
关键词 授信管理 管理范式 知情权 参与权 旁观者 凝聚力量 授权 面向未来
放权“松绑” 认领
4
作者 陈禹安 《中国服饰》 2020年第2期70-71,共2页
在笔者和陈泓希合著的《玩娱授权:从授权管理到授信管理》一书中,我们提出了探讨了面向未来的公司管理范式--玩娱授权。玩娱授权包括三项权力,分别是知情权、参与权和决策权。从知情权到参与权,再到决策权,既是各自独立的,又是层层推进... 在笔者和陈泓希合著的《玩娱授权:从授权管理到授信管理》一书中,我们提出了探讨了面向未来的公司管理范式--玩娱授权。玩娱授权包括三项权力,分别是知情权、参与权和决策权。从知情权到参与权,再到决策权,既是各自独立的,又是层层推进的。在传统组织中,决策权可谓是重中之重。金字塔层级中那些被授权的人,会牢牢地根据自己的决策权来划定地盘,就像动物那样严防死守自己的领地。 展开更多
关键词 知情权 决策权 管理范式 参与权 授信管理 金字塔层级 授权
浅谈银行对信贷客户的调查与选择 认领
5
作者 张坚 《时代金融》 2020年第19期64-65,共2页
近年来,商业银行面临着一些经营压力:一是政府呼吁银行要回归本源,更好地服务实体经济,而社会普遍反映银行存在限贷惜贷收贷压贷情况,融资成本高。2019年政府工作报告指出“民营和小微企业融资难融资贵问题尚未有效缓解”,实体经济有效... 近年来,商业银行面临着一些经营压力:一是政府呼吁银行要回归本源,更好地服务实体经济,而社会普遍反映银行存在限贷惜贷收贷压贷情况,融资成本高。2019年政府工作报告指出“民营和小微企业融资难融资贵问题尚未有效缓解”,实体经济有效融资需求得不到满足。二是银行放贷易收贷难,许多借款企业盲目投资扩张、甚至虚构交易背景骗取挪用贷款资金,不按时还款等违约事件频发,而全国在打击逃废债失信企业的同时,也发现越来越多的银行机构由于尽职调查不实、授信管理不到位而受到监管处罚,社会上无效融资需求过于泛滥。 展开更多
关键词 小微企业 尽职调查 借款企业 融资需求 违约事件 信贷客户 政府工作报告 授信管理
一位恒丰信贷人员的风控实操思考 认领
6
作者 王志强 《山东国资》 2020年第11期55-56,共2页
2020年9月,恒丰银行在全行开展"我爱恒丰·我有话说"征文比赛暨集思广益专题月活动。其中,恒丰银行授信管理部的王志强同志,在征文中结合实际工作谈了信贷风险防控的经验体会,颇具一线实战价值,本刊予以编发。
关键词 征文比赛 风险防控 王志强 授信管理 恒丰银行 集思广益 经验体会 信贷人员
区块链在信贷风险控制中的应用 认领
7
作者 林键 陈光 《中国金融》 北大核心 2020年第22期58-59,共2页
如何在有效防控风险的前提下鼓励区块链金融创新,服务于信贷资金投向监测、防止资金跑偏“空转”,将有限的金融资源最大限度地“滴灌”实体经济,是当前金融监管与金融改革所面临的一个重要课题。基于对当前区块链技术在供应链金融、票... 如何在有效防控风险的前提下鼓励区块链金融创新,服务于信贷资金投向监测、防止资金跑偏“空转”,将有限的金融资源最大限度地“滴灌”实体经济,是当前金融监管与金融改革所面临的一个重要课题。基于对当前区块链技术在供应链金融、票据交易、可信存证等多个领域的应用案例分析,设计“监管沙盒”模式,探索运用金融科技改进银行传统授信管理流程、提高信贷风险控制能力的场景方案,具有重要的实践价值和现实可行性。推动区块链技术在信贷风险把控中的应用,还需从法律制度、监管机制、业务模式等方面,不断探索完善和改进。 展开更多
关键词 供应链金融 信贷风险控制 金融监管 区块链技术 现实可行性 授信管理 监管沙盒 监管机制
商业银行强化同业风险治理体系的探索 认领
8
作者 刘振 《时代金融》 2019年第19期38-39,共2页
近年来,银行同业业务发展势头迅猛,特别是在经济结构调整、商业银行竞争加剧下,受利益的驱使,同业业务的发展趋势有悖于其最初作为流动性管理工具的初衷,沦为商业银行风险扩张的手段,成为监管的重点。商业银行要想在强监管下突围,另辟... 近年来,银行同业业务发展势头迅猛,特别是在经济结构调整、商业银行竞争加剧下,受利益的驱使,同业业务的发展趋势有悖于其最初作为流动性管理工具的初衷,沦为商业银行风险扩张的手段,成为监管的重点。商业银行要想在强监管下突围,另辟蹊径开展同业业务,需要强化风险治理体系,健全投资决策机制。一、银行同业的风险管理现状在盈利模式趋同、息差收窄加剧的背景下,为追求超额利润,多家银行通过美化指标、逃避监管、降低信用、放大杠杆、进行期限错配等手段,以承担风险扩张为代价,开展同业业务进行各种套利,以刺激利润快速增长。 展开更多
关键词 统一授信 理财业务 非信贷资产 同业业务 理财产品 风险治理 期限错配 流动性风险 投后管理 杠杆率 尽职调查 投资决策机制 市场风险管理 授信管理
探析农信机构联合授信管理之道 认领
9
作者 卜祥瑞 《中国农村金融》 2019年第2期10-12,共3页
农村中小金融机构应结合自身特点,按照联合授信管理办法的规定,采取有效措施防控过度授信,审慎开展授信业务,依法化解企业多头融资产生的信用与法律风险.
关键词 授信管理 中小金融机构 自身特点 授信业务 法律风险 农村 过度 信用
推行联合授信管理的江苏实践 认领
10
作者 黄世安 《中国农村金融》 2019年第2期18-20,共3页
推动“银企协”统一思想、形成合力,探索解决联合授信额度测算难问题,加快推进信息系统建设,加强监管引领.
关键词 授信管理 实践 江苏 信息系统建设 统一思想 形成合力 授信额度
赊销与企业信用管理 认领
11
作者 刘黎黎 《安徽冶金》 2019年第3期56-59,共4页
1概述1.1信用管理的概念信用管理,就是授信者对信用交易进行科学管理以控制信用风险的专门技术。其主要功能包括五个方面,即信用档案管理、授信管理、账户控制管理、商帐追收管理、利用征信数据库开拓市场或推销信用支付工具。
关键词 信用交易 信用风险 授信管理 信用管理 赊销 开拓市场 科学管理 五个方面
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商业银行组织架构模式与风险管理 认领 被引量:1
12
作者 关晶奇 《中国金融》 北大核心 2019年第22期75-76,共2页
金融机构的组织架构必须设置有效,以实现全面风险管理的目的。无论是何种金融机构,其组织架构都应满足三道防线的要求,即各职能部门和业务单位为第一道防线、风险管理委员会和风险管理部门(如风险管理部、授信管理部门、法律事务部门、... 金融机构的组织架构必须设置有效,以实现全面风险管理的目的。无论是何种金融机构,其组织架构都应满足三道防线的要求,即各职能部门和业务单位为第一道防线、风险管理委员会和风险管理部门(如风险管理部、授信管理部门、法律事务部门、内控合规部门等)为第二道防线、审计委员会和内审部门为第三道防线(见图1)。 展开更多
关键词 金融机构 审计委员会 内审部门 法律事务 风险管理 授信管理 全面风险管理 第一道防线
浅议企业应收账款管理问题与对策 认领 被引量:1
13
作者 黄建东 《现代商业》 2019年第23期116-117,共2页
应收账款管理涉及企业资产的安全完整,同时授信政策也对营销业绩产生重大影响。近年来,很多企业因货款回笼不畅造成资金链断裂,进而导致企业破产清算;同时,也存在很多因授信制度过于严格导致企业丧失高速发展良机的案例。本文在分析企... 应收账款管理涉及企业资产的安全完整,同时授信政策也对营销业绩产生重大影响。近年来,很多企业因货款回笼不畅造成资金链断裂,进而导致企业破产清算;同时,也存在很多因授信制度过于严格导致企业丧失高速发展良机的案例。本文在分析企业应收账款管理的重要性基础上,深入探讨了当前企业应收账账款管理存在的问题,并从应收账款日常管理及内控制度的设置与实施;授信政策收益与呆坏账损失对比;资产安全保障等方面分析了企业加强企业应收账款管理的对策措施。 展开更多
关键词 应收账款管理 授信管理 内部控制
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知情方解趣 认领
14
作者 陈禹安 《中国服饰》 2019年第12期74-75,共2页
在笔者和陈泓希合著的《玩娱授权:从授权管理到授信管理》一书中,我们共同探讨了面向未来的公司管理范式,一致认为,如果不能够赋予员工知情权,一切管理可能都无从说起。让员工知晓组织中发生的一切才有可能激发公司的凝聚力,才有可能激... 在笔者和陈泓希合著的《玩娱授权:从授权管理到授信管理》一书中,我们共同探讨了面向未来的公司管理范式,一致认为,如果不能够赋予员工知情权,一切管理可能都无从说起。让员工知晓组织中发生的一切才有可能激发公司的凝聚力,才有可能激发员工的创造力。但这样做,无异于对于传统公司管理范式的根本性颠覆。 展开更多
关键词 管理范式 授信管理 无从说起 知情权 员工的创造力 凝聚力 面向未来 授权
建立有效的关联交易监督约束机制 认领
15
作者 廖璐熙 余曦 胡月 《中国农村金融》 2019年第12期44-47,共4页
在银行资本对外开放、集团化经营日渐增多的背景下,关联交易在银行业务中的占比有所扩大.银行在整合资源、提高经营效率的同时,也有部分关联交易演变为监管套利的通道,扰乱市场秩序,隐匿滋生风险.银保监会及相关监管部门围绕规范银行关... 在银行资本对外开放、集团化经营日渐增多的背景下,关联交易在银行业务中的占比有所扩大.银行在整合资源、提高经营效率的同时,也有部分关联交易演变为监管套利的通道,扰乱市场秩序,隐匿滋生风险.银保监会及相关监管部门围绕规范银行关联交易出台了一系列规章制度,并针对关联交易新形态不断完善监管措施,指导银行建立有效的关联交易监督约束机制. 展开更多
关键词 不当关联交易 监督约束机制 商业银行 银行公司治理 中小金融机构 授信管理 外部人控制 资产转移
触达指尖的普惠农户贷款产品设计与实践 认领
16
作者 臧国华 《现代商业银行导刊》 2019年第3期10-17,共8页
新疆是一个以农牧业经济为主的多民族聚居区,普惠农户贷款是新疆社会经济“稳定”必不可或缺的重要部分。目前新疆农户贷款存在覆盖面低、成本高、效率低、贷款难等诸多问题:本文从新疆农户贷款存在的难点和瓶颈进行根因分析,结合新疆... 新疆是一个以农牧业经济为主的多民族聚居区,普惠农户贷款是新疆社会经济“稳定”必不可或缺的重要部分。目前新疆农户贷款存在覆盖面低、成本高、效率低、贷款难等诸多问题:本文从新疆农户贷款存在的难点和瓶颈进行根因分析,结合新疆农户生产经营的特点和贷款特性提出一次授信、智能年审、授信顺延、随借随还的授信管理新模式;以“互联网+”为载体,建立多渠道触达指尖的秒贷模式,拓展了普惠农户贷款服务的广度和深度。 展开更多
关键词 农户贷款 产品设计 指尖 实践 贷款 多民族聚居区 授信管理 农牧业经济
吹响农村中小金融机构联合授信管理集结号 认领
17
作者 欧阳旭东 《中国农村金融》 2019年第2期5-9,共5页
联合授信管理有利于防控重大信用风险,有利于银行优化信贷资源配置,加大力度支持民营企业、小微企业和“三农”,支持供给侧结构性改革,提升经济整体运行效率.
关键词 授信管理 中小金融机构 集结号 农村 信贷资源配置 结构性改革 信用风险 民营企业
授信客户关联方的界定——商业银行集团客户授信管理之基础 认领 被引量:2
18
作者 朱自成 《金融经济》 2019年第4期57-58,共2页
集团客户因其经营规模较大、市场竞争力较强、信用等级较高,成为各家商业银行积极争取、重点开发和维护的客户对象。集团客户与单一客户存在明显差异,其在股权结构和经营决策上存在异常复杂的控制关系网络,很容易不按公允价格原则转移... 集团客户因其经营规模较大、市场竞争力较强、信用等级较高,成为各家商业银行积极争取、重点开发和维护的客户对象。集团客户与单一客户存在明显差异,其在股权结构和经营决策上存在异常复杂的控制关系网络,很容易不按公允价格原则转移资产和利润,参与多元化的高风险投资,极大地威胁商业银行信贷资产的安全。因此,商业银行如何全方位地对集团客户制定和实施有效的授信业务风险管理措施,从而保障金融安全与稳定,成为一项重要课题。而有效识别集团客户关联关系网络,毫无疑问是解决该问题的起点。 展开更多
关键词 关联方 集团客户 授信管理
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联合授信对银行业的影响分析 认领
19
作者 王丽娟 《中国农村金融》 2019年第2期25-26,共2页
联合授信管理是贯彻落实党中央、国务院关于降低企业杠杆率要求,防范化解重大金融风险的重要举措,也是结构性去杠杆思路的延续.
关键词 授信管理 银行业 金融风险 防范化解 杠杆率 党中央 国务院 企业
新形势下地方政府类信用“类集团客户”授信管理研究 认领
20
作者 刘宇 邹太彬 《农村金融研究》 2019年第4期40-44,共5页
2014年9月以来,国家出台了一系列政策,加强对政府债务的管理,规范地方政府举债行为,切实防范化解财政金融风险。论文以商业银行信贷资产风险管理的视角,构建了地方政府类信用'类集团客户'授信模型,在地方政府类信用风险管理中... 2014年9月以来,国家出台了一系列政策,加强对政府债务的管理,规范地方政府举债行为,切实防范化解财政金融风险。论文以商业银行信贷资产风险管理的视角,构建了地方政府类信用'类集团客户'授信模型,在地方政府类信用风险管理中引入了集团客户授信管理的理念,并参照保证担保额度测算方法,对特定区域内平台类公司的整体授信额度理论值进行评估。同时,还探讨了该模型在平台类公司风险管理中的运用,以及相应的配套措施。 展开更多
关键词 地方政府类信用 授信管理 类集团客户
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